Как стать банкротом несостоятельному физическому лицу? Всего пять лет небольшого позора С 1 июля вступает в силу закон о банкротстве физических лиц. Для миллионов должников он открывает возможность навсегда избавиться от долгового бремени. На финансовую свободу могут претендовать те, у кого долги составляют не менее 500 тыс. рублей Специалисты утверждают, что в России начались массовые социальные дефолты.">
Бизнес и финансы - Банкротство физических лиц ликбез для всех должников банкротов |
| 18.09.2019, 04:37 | |||||||||
НА ХЛЕБУШЕК АДМИНУ
Банкротство физических лиц с долгами ликбез федресурс для гражданина должника банкрота.
Как стать банкротом несостоятельному физическому лицу?
Всего пять лет небольшого позора С 1 июля вступает в силу закон о банкротстве физических лиц. Для миллионов должников он открывает возможность навсегда избавиться от долгового бремени. На финансовую свободу могут претендовать те, у кого долги составляют не менее 500 тыс. рублей Специалисты утверждают, что в России начались массовые социальные дефолты. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), кредиты сегодня имеет половина экономически активного населения страны — свыше 39 млн человек. Россияне должны банкам и другим финансовым институтам 10,6 трлн рублей, причем многие — сразу нескольким. 25% заемщиков имеют два кредита, 18% — три и более.
Значительно выросло число людей, обслуживающих пять и более кредитов — с 6 до 19%. Замечено, чем больше кредитов у заемщика, тем хуже он их оплачивает. На начало апреля, согласно информации ОКБ, более 5 млн россиян имеют проблемы с погашением заемных средств . Это на 1,5 млн человек больше, чем год назад. Их совокупный долг составляет порядка 1,3 трлн рублей. Причем имеются просрочки даже по обеспеченным кредитам: 11% — по автокредитам и 3,5% — по ипотеке. Долги жителей Тверской области тоже растут. Так, согласно представленному Тверьстатом докладу («Социально-экономическое положение Тверской области»), объем задолженности по кредитам на 1 марта 2015 года составил 154,6 млрд рублей, что на 8% больше, чем год назад. Более половины из них (51%) — это долги физических лиц. По информации региональной службы судебных приставов, в 2014 году в исполнительном производстве находилось более 20 тыс. дел о взыскании задолженности в пользу кредитных организаций на общую сумму 10,5 млрд рублей.
В принудительном порядке с физических лиц было взыскано 400,4 млн рублей. И через два месяца у всех этих должников появится возможность избавиться от кредитного бремени. Дело в том, что с 1 июля 2015 года вступает в силу закон о банкротстве физических лиц (принят 29.12.2014 №476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника»).
Документ должен был вступить в силу через год после его опубликования, то есть не раньше 2016 года, но в связи со сложной ситуацией на финансовом рынке «точка отсчета» была перенесена на более ранний срок. По разным оценкам, законом смогут воспользоваться от 10 до 200 тыс. россиян, хотя «попадают» под него около миллиона человек.
Как стать банкротом?
Для этого надо обратиться в суд общей юрисдикции по месту регистрации с заявлением о признании себя банкротом. Претендовать на банкротство может гражданин, долг которого составляет от 500 тыс. рублей, а просрочка по нему — более 3 месяцев. Обратиться в суд также имеет право кредитор или уполномоченный орган. Если у должника имеется стабильный доход, то он может получить отсрочку и рассрочку до трех лет для выплаты долга. Срок может быть продлен по решению суда. Если же возможности расплатиться нет, то суд признает гражданина банкротом и примет решение о реализации его имущества.
Все самое дорогое, к примеру, драгоценности, меха, машины или квартиры, пустят с молотка на открытых торгах. Однако следует помнить, что есть перечень вещей, которые нельзя отобрать: единственное жилье, если оно не является залогом по ипотеке; предметы обычной домашней обстановки, одежда, обувь, домашний скот и строения для его содержания; продукты питания на общую сумму не более 25 тыс. рублей; предметы бытовой техники общей стоимостью не более 30 тыс. рублей; призы, почетные, памятные знаки и др. Отметим, что процедурой оценки и реализации имущества, а также распределения средств между кредиторами занимается финансовый управляющий. И за его работу банкрот должен заплатить 10 тыс. рублей. Да и за все судебные издержки также придется платить самому «будущему банкроту». После завершения процедуры неудовлетворенные из-за недостатка средств требования кредиторов будут признаны погашенными, а должник освобождается от долговых обязательств.
У банкротства есть минусы. Во-первых, это испорченная кредитная история сроком на пять лет, причем при получении новых займов закон обязывает указывать факт банкротства. В противном случае на гражданина распространяется ст. 159.1 УК РФ. Во-вторых, от уплаты алиментов, расчетов по текущим платежам, финансового возмещения причиненного жизни и здоровью вреда банкротство не освобождает. Кроме того, суд может запретить выезд из страны до окончания производства по делу. Также, согласно закону, в течение трех лет банкрот не может занимать руководящие должности.
Между тем закон о банкротстве физлиц радостно встретили многие россияне. Судя по активным комментариям в соцсетях, граждане одобряют возможность, предоставленную государством должнику, — начать «жизнь с чистого листа». Большинство считают, что новый закон во многом посвящен реструктуризации долгов, а не прямому разорению граждан. Это так, если речь идет о взаимоотношениях должника с финансовыми организациями — банки в рамках данного закона избавляются от «плохих» долгов, банкроты — от обязательств. Совсем иная оценка данного документа у тех, кто находится в частных спорах: если сосед должен соседям и это доказано по суду, личное банкротство фактически закрывает все перспективы получения средств. Остается только один способ восстановления справедливости — Уголовный кодекс. Но это уже совсем другая история.
КАК ОБЪЯВИТЬ СЕБЯ БАНКРОТОМ ФИЗИЧЕСКОМУ ЛИЦУ САМОСТОЯТЕЛЬНО И СПИСАТЬ ДОЛГИ?
В ряде случаев физическому лицу можно объявить себя банкротом самостоятельно и тем самым существенно сэкономить деньги на услугах юристов и адвокатов. Для этого необходимо: · четко понимать, подходит ли Ваша ситуация для самобанкротства; · оценить, располагаете ли Вы достаточным количеством свободного времени для того, чтобы «бегать» по банкам, судам, прочим организациям и ведомствам; · изучить правовую базу: Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и разъяснения к нему (вся эта информация в доступном изложении и с примерами есть на нашем сайте дочитать эту статью до конца и строго следовать нашей инструкции по самостоятельному банкротству физических лиц. ·
· СМОЖЕТЕ ЛИ ВЫ СТАТЬ БАНКРОТОМ И СПИСАТЬ СВОИ ДОЛГИ ПО КРЕДИТАМ?
Далеко не каждый человек может стать банкротом и списать свои долги. На практике не единичны ситуации, когда дело о банкротстве физического лица вставало на полпути, или люди проходили процедуру банкротства до конца, но не получали желаемого результата (списания долгов). · В некоторых случаях (в идеальных для банкротства ситуациях) можно и нужно подавать заявление на банкротство самостоятельно. · В ряде случаев (когда есть шероховатости и спорные моменты) лучше обратиться за банкротством к профессионалам. · Есть ситуации, когда банкротство категорически противопоказано. Важно трезво оценить свою ситуацию и понять, насколько подходит процедура банкротства именно Вам, и потребуется ли в Вашем случае помощь специалистов.
Зачастую человеку сложно самому трезво оценить себя и свою ситуацию. Прислушайтесь к мнению со стороны. Идеальная ситуация, когда Ваш близкий человек – профессиональный юрист по банкротству и Вы можете проконсультироваться с ним. Но в нашей стране не так много юристов и адвокатов, имеющих узкую банкротную специализацию, поэтому маловероятно, что среди Ваших знакомых окажется такой специалист. Важно также понимать, что банкротство – это очень узкая отрасль права, поэтому консультация проверенного адвоката, к примеру, специализирующегося на уголовных делах, вряд ли окажется полноценной и объективной. На наш взгляд, идеально, если Вы сначала изучите информацию о банкротстве самостоятельно, а затем обратитесь за бесплатной первичной консультацией к специалистам, которые давно практикуют в делах о банкротстве физических лиц. В подавляющем большинстве фирм, занимающихся банкротством физических лиц, первичная консультация бесплатная.
В КАКИХ СЛУЧАЯХ МОЖНО ОБЪЯВИТЬ СЕБЯ БАНКРОТОМ ПО КРЕДИТАМ САМОСТОЯТЕЛЬНО?
Проходить процедуру банкротства физического лица самостоятельно рекомендуем лишь в тех случаях, когда Ваша ситуация идеальна: 00001. Вы не предоставляли недостоверных сведений при получении кредитов, займов о размере дохода, наличии имущества и других обязательств. 00002. Ваш «белый» доход на момент взятия каждого кредита позволял выплачивать его и другие имеющиеся кредиты. 00003.
Вы длительное время оплачивали все кредиты и перестали их платить по объективным причинам: Вас сократили с работы (именно сократили, а не ушли по собственному желанию), Вы не можете продолжать работать в том же темпе и на той же работе по состоянию здоровья (у Вас обнаружили серьезное заболевание, Вы получили инвалидность) и т.п. В остальных случаях самобанкротство может привести к плачевным последствиям: Пройдите процедуру банкротства, потратите на нее время, деньги и нервы, а от долгов не освободитесь. Такие случаи в нашей стране не единичны: по данным Судебного департамента при Верховном суде РФ за 2017-2018 года около 1000 граждан не освободились от долгов по завершении процедуры банкротства.
Получить судимость и срок по статьям 195 УК РФ «Неправомерные действия при банкротстве», 196 УК РФ «Преднамеренное банкротство», 197 УК РФ «Фиктивное банкротство», 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования». Конечно, случаи привлечения физических лиц к уголовной ответственности при банкротстве не так часто встречаются на практике, как случаи не списания долгов. Но тем не менее, такие случаи имеют место быть, особенно при существенных долгах на десятки и сотни миллионов рублей. В подобных случаях дешевле и безопаснее объявить себя банкротом с помощью надежных специалистов. Если же у Вас «всё чисто», то вполне реально стать банкротом и освободиться от долгов самостоятельно.
КАК СТАТЬ БАНКРОТОМ И СПИСАТЬ ДОЛГИ ПО КРЕДИТАМ САМОСТОЯТЕЛЬНО? СБОР ДОКУМЕНТОВ НА БАНКРОТСТВО
Для того, чтобы стать банкротом самостоятельно придется немного «попотеть» и собрать документы, перечень которых Вы можете найти либо мы можем выслать его Вам на E-mail. Самые большие сложности в сборе документов на банкротство возникают с получением справок от кредиторов, подтверждающих наличие и размер долга, т.к.: · многие заёмщики, имеющие просрочки, боятся ходить в банки за справками, т.к. ожидают там неприятный разговор на тему «Почему не платите?»;
· некоторые кредиторы не имеют офиса в Вашем городе (например, «Тинькофф банк» вообще не имеет офиса по работе с клиентами, а многие микрофинансовые организации (МФО) имеют единственной головной офис в отдаленном регионе, который выдает подобные справки);
· кредиторы могут неоднократно переуступить (продать) долги другим кредиторам (коллекторам) и бывает сложно «найти концы» (кому сейчас принадлежит Ваш долг). В подобных случаях нужно проявить настойчивость и запастись временем и терпением: · если Вам отказали в выдаче справки, требуйте выдать официальный письменный отказ;
· если Вас спросили: «Для чего Вам нужна эта справка?», отвечайте: «Мои близкие планируют погасить мой кредит, но им нужен документ, из которого будет точно понятна сумма моего долга перед Вами». · если в Вашем городе нет офиса кредитора, то подготовьте и направьте письменный запрос по юридическому адресу кредитора, который указан в кредитном договоре (договоре займа). Желательно направлять подобные запросы ценным письмом с описью вложения.
· ПОИСК ФИНАНСОВОГО УПРАВЛЯЮЩЕГО НА ПРОЦЕДУРУ БАНКРОТСТВА ДОЛЖНИКА
· После того, как Вы соберете весь пакет документов на банкротство физического лица, Вам необходимо озаботиться поиском финансового управляющего, без которого банкротство невозможно. При подаче документов на банкротство в суд в заявлении на банкротство Вы обязаны определиться с финансовым управляющим (указать наименование и адрес саморегулируемой организации арбитражных управляющих, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий).
Без этого делу не будет дан ход (заявление о банкротстве не будет принято к производству). О том, кто такой финансовый управляющий и зачем он вообще нужен? В России зарегистрировано более 15000 управляющих, но несмотря на их внушительное количество, найти грамотного финансового управляющего, который возьмется за Ваше дело и доведет его до конца, целая история. Опытные управляющие очень сильно загружены работой (на них огромный спрос) и зачастую они работают на одну-две юридических компании, которые обеспечивают их потоком банкротов. В Интернете можно встретить финансовых управляющих, предлагающих свои услуги, но зачастую они просят заключить договор на юридическое сопровождение с «дружественной» юридической фирмой, либо просят доплату «мимо кассы» сверх вознаграждения, установленного им по закону (25000 рублей за одну процедуру).
· Удобно для поиска финансового управляющего воспользоваться сервисом au.dolgam.net, который вобрал в себя официальные данные Единого федерального реестра сведений по банкротстве и Картотеки арбитражных дел. С помощью него Вы сможете: 1 найти всех финансовых управляющих, практикующих в Вашем регионе; 2 ознакомиться с детальной статистикой работы интересующего Вас управляющего; 3 сравнить финансовых управляющих между собой по ключевым показателям работы. Можно также «понадеяться на авось» и указать в заявлении на банкротство случайно выбранную Вами саморегулируемую организацию. Есть шансы, что кто-то из управляющих согласится взять Ваше дело «вслепую» (не видя его и не понимая объемы работы). Но скорее всего, Ваше дело если и возьмут, то начинающие управляющие, которые только начинают профессиональную деятельность и им нужно нарабатывать опыт. Подробнее о том, как и где найти грамотного финансового управляющего читайте
· НЕ ХОТИТЕ, ЧТОБЫ НА ВАС ПРАКТИКОВАЛИСЬ НЕОПЫТНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ УПРАВЛЯЮЩИЕ? ВАМ НУЖЕН ОПЫТНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ УПРАВЛЯЮЩИЙ ПО РАЗУМНОЙ ЦЕНЕ? ПОДГОТОВКА И ПОДАЧА ЗАЯВЛЕНИЯ НА БАНКРОТСТВО
После того, как документы собраны, и Вы определились, из какой Саморегулируемой организации будет Ваш финансовый управляющий, необходимо: · составить заявление о банкротстве; · оплатить госпошлину в размере триста рублей; · внести двадцать пять тысяч рублей на депозитный счет арбитражного суда, который будет рассматривать дело; · разослать по почте заявление о Вашем банкротстве в адрес всех кредиторов; · направить заявление вместе со всеми собранными документами в арбитражный суд. · Дела о банкротстве физических лиц рассматриваются в арбитражном суде по месту «прописки» должника (именно по месту «прописки», а не по месту взятия кредитов). На 1 регион – 1 арбитражный суд. Контакты арбитражного суда и реквизиты для оплаты госпошлины и депозита Вы можете найти на сайте arbitr.ru.
·Читать продолжение статьи
| 1 Банкрот 59 ру #Пермь #Russia #Банкротство #Bankruptcy #Russian::
Источник : http://www.1bankrot-59.ru/blog/2019-09-15-1051
|
|||||||||
